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银盛通解读:信用卡止付后会影响征信?

作者:银盛通 发布时间:2022-07-07 来源:银盛通

在使用信用卡的过程中,有时候持卡人会遇到止付的情况,再去申请信用卡或贷款就会被拒。

  一旦征信报告上出现了止付的状态,持卡人是一定要重视的。在某种程度上说,止付比逾期的影响和后果还要大。

什么是信用卡止付?

  信用卡止付是指银行关闭了该张信用卡的消费功能,也就是被停止了支付功能。

  信用卡挂失、主卡要求副卡止付、超过限额没有在期限内还款等原因都有可能导致信用卡被止付。


止付会影响征信吗?

信用卡止付分为两种情况

1、持卡人主动选择止付

  这种情况不会影响到个人征信。比如因为信用卡遗失、被盗等特殊情况,主动向银行申请止付保护的,这样能让你的账户不进不出,保护好你的资金安全,和平时的挂失没什么区别。


2、银行强制采取止付

这种情况对个人征信的影响非常大。通常是信用卡存在严重逾期或违规行为,比如逾期超过三个月,且经过银行两次以上的催收,才导致银行进行止付处理。


银行有权对存在以下行为的信用卡进行止付:

1、长期空卡

  就是把信用卡的额度刷完,长期处于闲置状态的情况。长期空卡后,持卡人成为银行的劣质客户,有可能导致信用卡被止付,限制可消费额度。


2、长期处于休眠冷冻状态

  就是未使用信用卡授信额度,长期闲置不使用的情况。这样可能会产生年费,如果没有及时还款,在征信报告上就会产生负面信息。


3、长期使用更低额度还款

  这种情况说明你的经济状况不佳,银行考虑到风控因素,就会对你的信用卡进行止付,限制消费。


4、长期全额分期

  部分银行全额分期之后,次月同样可以使用比较高的授信额度进行分期,这能让你拥有更多使用额度,但也容易遭到银行的风控,从而被止付。


5、长期刷固定商户、固定交易金额

  刷多少进多少很容易被银行认为是套现行为,遭到银行风控就会被止付。


6、长期被银行邀请做账单分期

  这种信用卡有可能是被银行监管起来的,后续也有可能会导致止付的情况发生。


止付的正确处理方法

对于持卡人主动申请止付的:

1、致电银行信用卡客服中心进行止付申请;


2、持本人身份证、信用卡及刷卡凭据前往发卡中心前台申请。


对于银行主动采取止付处理的,需要根据具体情况来判断:

1、信用卡逾期造成止付的:在偿还信用卡逾期的本息金额后,可以主动向银行申请。不过,并不是所有申请都会被允许,有可能会被直接拒绝甚至是被降额。

2、信用卡严重违规行为造成止付的:需要向银行证明正常用卡的凭据,比如合规的刷卡小票、商户发票甚至一些相应的出货单等。

3、对于一些特殊原因,比如生病、坐牢、意外等造成逾期问题的情况,如果能够提供充足的理由和证据,止付解封几乎是没问题的。


  总之,当信用卡被止付之后,持卡人时间不要想着注销或者是逃避,而是应该勇敢面对,积极解决,还是很有可能解除止付状态的。


  当然,持卡人还需要做好这两点:按期还款和规范用卡。如果持卡人还清了逾期账单,又能按时还款,并能保持良好的用卡习惯,这对征信来说是有好处的。


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