在金融市场动态不断变化的当下，银行信用卡业务板块正经历着显著变革。近期，多家银行的信用卡分中心出现了集中关闭的情况。

日前，辽宁金融监管局发布《关于交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心沈阳分中心终止营业的批复》，正式同意交通银行太平洋信用卡中心沈阳分中心终止营业，并要求该机构即刻停止一切经营活动，需在 15 个工作日内缴回许可证。

事实上，今年以来，交通银行太平洋信用卡中心持续进行“瘦身”行动，密集裁撤地方分中心。早在 4 月 1 日，金融监督管理总局黑龙江监管局就发布批复，同意交通银行太平洋信用卡中心哈尔滨分中心终止营业；3 月 27 日，金融监督管理总局河南监管局批复同意交通银行太平洋信用卡中心信阳分中心和洛阳分中心终止营业；3 月 11 日，湖北金融监管局批准交通银行太平洋信用卡中心宜昌分中心终止营业。进入 2025 年，2 月份交行太平洋信用卡中心福州分中心、天津分中心、阜阳分中心、宁波分中心和青岛分中心相继获批终止营业；1 月份，南昌分中心、深圳分中心、兰州分中心和贵阳分中心也相继获批终止营业。

不仅仅是交通银行，其他银行也有类似举措。近期，民生银行信用卡中心华北分中心、东北分中心和华中分中心终止营业，广发银行信用卡中心牡丹江分中心终止营业。就连向来在金融领域占据重要地位的“宇宙行”——工商银行，其牡丹卡中心（业务范围涵盖所有银行卡）的部分分中心也在 2022 年关闭了深圳分中心和南京分中心。股份制银行方面，华夏银行信用卡中心广州分中心、天津分中心、青岛分中心于 2023 年和 2024 年陆续终止营业。区域性银行中，蒙商银行信用卡中心呼和浩特分中心、呼伦贝尔分中心、通辽分中心、乌海分中心在 2022 年和 2023 年也相继关闭。

值得注意的是，监管的部分批复中明确提到，信用卡分中心终止营业后，其相关业务将并入当地分行。而且，上述关闭的分中心所在城市，不乏一线城市、直辖市、省会城市以及计划单列市等大城市。

深入探究银行信用卡分中心陆续关闭的原因，主要是银行基于对存量市场的考量，进而对自身业务布局进行调整以及优化成本结构。长期以来，信用卡中心与分行在部分零售业务层面存在重叠，在人员成本、物资成本、资金成本等方面，很难脱离分支行独立运作。此外，还面临属地管理、资源分配、绩效考核、风险管理等多重矛盾。因此，银行对分支机构进行收缩，是降低信用卡业务成本的有效措施，旨在应对成本过高的问题。

某上市银行内部人士透露，多家银行关闭异地信用卡分中心，关键因素在于成本考量。如今，信用卡市场已逐步从增量市场向存量市场过渡，信用卡业务难以再像以往那样提供高额利润，银行不得不从多个角度采取措施“降本增效”。

央行发布的《2024 年支付体系运行总体情况》显示，截至去年末，信用卡和借贷合一卡数量为 7.27 亿张，同比下降 5.14%；人均持有信用卡和借贷合一卡 0.52 张。与 2023 年末数据对比可知，2024 年全年信用卡数量减少将近 4000 万张。实际上，银行信用卡总量自 2022 年第四季度开始出现下降拐点，至今已至少连续九个季度减少，与 2022 年 9 月末的峰值相比，减少了 8000 万张卡，创下近五年新低。

鉴于信用卡业务的持续收缩，近年内多家银行纷纷调整信用卡发展战略。业内人士普遍认为，随着信用卡市场逐渐接近饱和，该业务已步入存量时代。这意味着信用卡经营需要从追求广度向注重深度转移，相较于过去单纯以数量取胜的模式，如今更强调高质量发展，整体更注重经营的长效性。

另外，从经营角度分析，目前各大银行纷纷与外部机构成立消费金融公司、互联网贷款公司，通过这种方式，银行在变相拓展信用卡业务。在诸多因素的综合影响下，信用卡业务以及信用卡分中心的重要性相对降低。